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信用卡被冒用后向谁索赔

现在,信用卡已经成为普遍的支付工具了,在给大家带来方便的同时,也衍生了一系列的违法犯罪行为,其中最为普遍,危害最大的的就是信用卡的盗刷和冒用。
如果信用卡被盗刷了,被害人应向谁,采取什么样的法律措施呢?要搞清这个问题,我们首先要了解刷信用卡的几种方式。
使用信用卡支付有以下几种情形:第一种是刷卡加密码,第二种是刷卡加签名,第三种是网上支付时输入卡面信息和密码,第四种是网上支付时输入卡面信息和验证码,第五种是网上支付时输入卡面信息和持卡人信息。
使用第一种方式的,也就是刷卡加密码的情况,如果信用卡被盗刷,意味着持卡人的卡和密码均被冒用者掌握,这时,银行和商家均不承担责任,持卡人只能通过刑事手段救济,也就是向公安机关报案,追究冒用者的责任。
第二种方法,刷卡加签名的,外国使用较多,而中国使用较少。在某些国家,如果使用这种方法支付,商家有义务辨认出持卡人的签名,如果签名是假冒的,则商家有义务赔偿。但是在中国,虽然法理上理应如此,但尚无明确的法律规定。盗刷发生后,商户往往会推诿塞责,这就给持卡人维权增加了难度。此时,持卡人应找出与银行签订的开卡合同以及自己预留的签名样本作为证据,在必要的时候咨询或者委托律师维权。
第三种和第四种情况和第一种类似,因为无论是通过密码还是短信验证码,银行和商户都会认为其已经尽到识别持卡人身份的义务,所以,这种情况下要求银行或商户赔偿,成功的概率不大,但也并非完全没有可能。如果银行和商户在此过程中有任何过失,其依然应当承担至少是与其过失程度相当的责任。当然,实践中的案例千差万别,银行或商户过失的分析只能是具体案例具体分析。
第五种情况表面上风险最大,因为完成支付只需要卡面信息和持卡人身份信息,既不需要密码,也没有手机验证码程序,更不需要实体卡,这就是所谓的“无卡无密”支付方式。这种方式的风险,仅在现在看来,并没有第三、第四种网上支付的方式大,因为首先,能够使用“无卡无密”手段进行支付的,都是银行选定的信誉良好的特约商户,主要集中于酒店、机票、火车票等实名认证的领域;其次,如果这种情况下持卡人的信用卡被冒用,商户或者银行是有赔偿义务的,因为其并未履行识别持卡人的义务。
从预防的角度讲,信用卡被盗刷或者冒用,无一不是由于个人信息泄露所致,所以,一定要保护好个人信息。卡面信息,尤其是信用卡的后三位码,很多人并未在意,在网络支付盛行的时代,这些信息同密码具有同样的重要性。

Published by Yu Wang on 3月 25th, 2016 tagged 法律 | Comments Off