Archive for the '法律' Category

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什么是区块链技术

区块链是一个透明且可验证的系统,它将改变人们对交换价值和资产、执行合同和共享数据的看法。这种技术是一种共享的、安全的交易账簿,分布在计算机网络中,而不是仰赖一个提供商提供的。企业正在使用区块链作为公共数据层,来支持新的应用程序。现在,业务流程和数据可以跨多个组织共享,这样可以避免浪费,降低欺诈风险,并创建新的收入流。
区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。所谓共识机制是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法 。
区块链(Blockchain)是比特币的一个重要概念,它本质上是一个去中介化的数据库,同时作为比特币的底层技术。区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块,每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息,用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。
狭义来讲,区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构, 并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。
广义来讲,区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。
区块链的设计是一种保护措施,比如(应用于)高容错的分布式计算系统。区块链使混合一致性成为可能。这使区块链适合记录事件、标题、医疗记录和其他需要收录数据的活动、身份识别管理,交易流程管理和出处证明管理。区块链对于金融脱媒有巨大的潜能,对于引导全球贸易有着巨大的影响。
区块链 – 原始区块链 ,是一种去中心化的数据库,它包含一张被称为区块的列表,有着持续增长并且排列整齐的记录。每个区块都包含一个时间戳和一个与前一区块的链接:设计区块链使得数据不可篡改 — 一旦记录下来,在一个区块中的数据将不可逆。
2008年由中本聪第一次提出了区块链的概念,在随后的几年中,成为了电子货币比特币的核心组成部分:作为所有交易的公共账簿。通过利用点对点网络和分布式时间戳服务器,区块链数据库能够进行自主管理。为比特币而发明的区块链使它成为第一个解决重复消费问题的数字货币。比特币的设计已经成为其他应用程序的灵感来源。
数字货币的现状是百花齐放,列出一些常见的:bitcoin、litecoin、dogecoin、dashcoin,除了货币的应用之外,还有各种衍生应用,如Ethereum、Asch等底层应用开发平台以及NXT,SIA,比特股,MaidSafe,Ripple等行业应用。
区块链分为三类:公有区块链,联合(行业)区块链,私有区块链
公有区块链
公有区块链是指:世界上任何个体或者团体都可以发送交易,且交易能够获得该区块链的有效确认,任何人都可以参与其共识过程。公有区块链是最早的区块链,也是应用最广泛的区块链,各大bitcoins系列的虚拟数字货币均基于公有区块链,世界上有且仅有一条该币种对应的区块链。
联合(行业)区块链
行业区块链:由某个群体内部指定多个预选的节点为记账人,每个块的生成由所有的预选节点共同决定(预选节点参与共识过程),其他接入节点可以参与交易,但不过问记账过程(本质上还是托管记账,只是变成分布式记账,预选节点的多少,如何决定每个块的记账者成为该区块链的主要风险点),其他任何人可以通过该区块链开放的API进行限定查询。
私有区块链
私有区块链:仅仅使用区块链的总账技术进行记账,可以是一个公司,也可以是个人,独享该区块链的写入权限,本链与其他的分布式存储方案没有太大区别。(Dec2015) 保守的巨头(传统金融)都是想实验尝试私有区块链,而公链的应用例如bitcoin已经工业化,私链的应用产品还在摸索当中。
如果我们将“区块链”定义为一种与比特币分离的技术,它看起来可能是这样的:
区块链技术为不受信任的各方提供了一种就共同的数码史达成协议(共识)的途径。一个普通的数码史很重要,因为数字资产和交易在理论上很容易伪造或复制。区块链技术在不使用可信中介的情况下解决了这个问题。
区块链仍处于起步阶段。不过,区块链技术有望彻底重塑资金、重整中间商以及重新获得信任。
归根结底,区块链既是一种政治和经济假设,也是一种技术假设。区块链技术提供了一种思考新方法,那就是我们如何在事情上达成一致。这是第一次,多个不受信任的各方可以共同创建并同意同一真相来源,而无需中间人。因此,这项技术对传统中间商和企业参与者的潜在影响是巨大的。随着时代的发展,区块链技术的发展不可估量。

Published by Edward E. Lehman on 9月 12th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

中国为小企业融资的努力

中国在2018年8月21日的一次讲话中为小企业提供资金支持,中国国务院副总理刘啸宇公开呼吁增加对中国中小企业的财政支持。他说,这是支持中国国内私营部门的重要举措。他呼吁努力增加中小企业的融资机会和数量,并表示中国应该改善和加强中小企业的资本市场。此外,还提议对中小企业实施优惠的税收政策(阅读削减),并制定新的政策措施,如融资担保。何先生是在国务院关于促进中小企业发展的领导小组会议上发表上述言论的。中小企业由于其基本的经济作用而成为这一努力的目标,这是关于解决中小企业运营普遍困难的更广泛声明的一部分。
媒体报道中国中小企业的一个常见说法是,这些公司在获得贷款融资方面遇到了困难。通常情况下,中国的银行,无论是大型国有银行还是规模较小的省级银行,都倾向于向国有企业(SOE)提供贷款,原因显而易见。由于国有企业得到政府融资的暗中支持,贷款可能会以有利于银行的条款进行,更确定的是贷款最终会得到偿还。相比之下,中小企业在困难时期往往会寻求贷款融资,即使公司财务状况不佳,银行也不太确定贷款是否会以诚信偿还。
这导致了通常的情况,在这种情况下,无利可图的国有企业在盈利的同时,吸收了企业贷款的资金,潜在的行业中断,中小企业无法获得大规模扩张和增长所需的资金。这一现象在2000年早期至2000年中期的新闻报道和学术研究中被发现。最明显的解决办法是推动这些银行向中小企业提供更多贷款,而这似乎是何先生在他的评论中所指出的。
银行不首先向中小企业放贷的一个主要原因是,人们认为违约风险增加。中国可能会考虑为向中小企业提供贷款的银行提供担保资金或保险选择,这将包括中小企业违约的成本,以及未能偿还银行的债务。如果政策或新举措能够降低向中小企业贷款所固有的风险,贷款应该会增加。
这使得银行和银行贷款成为中国中小企业融资的主要来源。中国最近采取的一种方法是,降低银行对部分银行的存款准备金率,条件是贷款可用于中小企业的额外资金。
银行不首先向中小企业放贷的主要原因之一是对违约风险增加的看法。中国可能会考虑为向中小企业提供贷款的银行提供担保资金或保险选择,以支持中小企业违约的成本,以及未能偿还银行的债务。如果政策或新举措能够降低向中小企业贷款所固有的风险,贷款应该会增加。
政府还可以考虑采取更有力、更明确的政策,支持向中小企业放贷,并阻止向无利可利的国有企业放贷。在中国,有时仅仅是一场演讲就意味着很多,官员们可能会发现,持续呼吁向中小企业提供更多贷款的做法,最终会让这一趋势得到积极的推动。监管机构和银行可能还会考虑在发放企业贷款之前加强尽职调查和测试。例如,他们可能会对盈利能力进行更强有力的测试,作为接收贷款资金的要求。这样可以为中小企业提供更多的贷款融资,这些中小企业可以盈利,而对于那些利润较低的国有企业则更少。
由于对国有企业与中小企业的看法是国有企业更有可能在财政困难的情况下得到政府的持续和“救助”,政府可能会考虑采取均等措施。我们已经提到了为银行提供更大担保以防止中小企业违约造成的损失的可能性。然而,政府可能也会考虑改变政策,允许一些管理不善的国有企业破产,在没有国家支持的情况下破产。这将刺激其他国有企业更好地管理财政,但也会减少国有企业和中小企业之间的差异,及时将改变银行经理的微积分在决定是否贷款给中小企业盈利是真正的风险比贷款无利可图。国有企业。

Published by Jacob Blacklock on 9月 11th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

中国商标局名称变更,尘埃落定

借用诗人的话说:“ 名称有什么关系呢?玫瑰不叫玫瑰,依然芳香如故。” 那么同样的比喻是否适用于国家知识产权局呢?它可以称得上是世界上最多产的专利局,服务于全世界六分之一的人,在世界第二大经济体中代表,展现,保护创新发明。我们拭目以待,时间会证明一切。这个中国制造2025的标志不是一无是处。美国专利与商标局中国专员项目的失策之处在于,没有一名接受过STEM教育的美国专利与商标局中国代表处的律师承认,美国专利与商标局中国代表处的存在影响了或是产生了哪怕是最微小的变化——中国正在制定计划并有条不紊的前行。现在的美国不是过去的美国,他们拱手相让了美国在中国的利益相关者的权利。正如特朗普反复强调的那样,这不是中国的错,他们在知识产权问题上做的是对自己最有利的事情。美国官员默许了大规模的知识产权盗窃行为,比如美国专利与商标局中国专员项目(USPTO China Attache program)的管理不善,该项目让美国发明者损失了资金,并提高了申请专利的费用,让20多人到中国去申请。而当局却几乎什么都不做,甚至根本不采取任何措施而放之任之。
作为一名受过法律和知识产权培训的,有经验的国家媒体评论员和观察员,毫无疑问,过去两年来,随着知识产权综合管理改革试点和国家知识产权局改革,中国在知识产权领域取得了巨大进步。
政府报告/宣布,中国监管部门意识到了专利、设计、商标、地理标志和集成电路布局设计的一体化管理是很重要的,现在正在使这一计划成为现实。这些变化被认为大大提高了中国和世界(对中国市感兴趣的)的知识产权管理效率。
因此,根据第13届全国人民代表大会通过的重组方案,国家知识产权局SIPO于2018年8月29日正式更名为中国国家知识产权局CNIPA。CNIPA不隶属于国务院,而是隶属于新成立的国家市场监督管理总局(包括国家工商总局和中国商标局)。
2018年8月28日的 “一带一路”会议中,习近平主席强调,为保护所有企业的知识产权,中国将坚定不移地加强知识产权保护,为商业和创新建立一个良好的环境。
习主席还表示,会议组织有序,中方愿与各方加强对话,扩大合作,实现互利共赢,推动知识产权保护和应用,造福各国人民。

Published by Edward E. Lehman on 9月 7th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

中国各大城市“房租贵”的原因

大多数租房居住在中国一线城市的人们都觉得现在的房租实在是太贵了!确实,现在各大城市的房租通常都要花费掉一个人一个月税后收入的一半以上。
根据有关国际惯例,某地区的房屋租售比(每平方米使用面积月租金/每平方米建筑面积销售价格)往往被用于评价当地不动产经营与租赁价格的合理性。国际上通常被认定为合理的租售比值范围在1:200至1:300区间,也就是房屋出租200至300个月收取的租金即可用于回本购房支出。然而,在现今的中国各大城市中,由于房屋售价居高不下,房屋租售比早已远超合理区间。以北京为例,当地的租售比已趋近1:600,这意味着一个北京的房东需得将其房屋出租600个月才能实现回本购房款的目标。这种情况下,房东怎么能不加租呢?
中国各大城市的限购政策本身已决定了没有购房资格的外来人员不得不选择租房在各大城市生活,而现如今有相当一部分具有购房资格的人已对当今巨额购房成本望而却步。有数据统计,2010年时,北京首套房购房人均年龄在27岁,一名大学生工作5年就可以买一套房子。而到了2018年,收入与房价的增长率相距甚远,一名大学毕业生即使工作35年也未必能买得起首套房,只能持续不断靠租房过活。
刚性需求租房的人数激增的同时,由于房屋限购与租房市场大清理等政策的施行,导致可租赁房源数量急剧下降,加剧了租房市场的供不应求,因此持续刺激房租上涨。
此外,2015年以来,开发商、中介机构、酒店集团等开始大批涌入长租公寓市场。有关统计显示,截至2018年3月,全国范围内各类长租公寓品牌达到1200多家,房源规模超过202万间。这些自带融资巨款杀入房屋租赁市场,抢占房源,试图建立自身的垄断地位的各式机构给房租上涨下了一味强效药。大城市中总有源源不断的住房刚性需求,他们不得不为各机构高价抢房背后虚涨的巨额房租买单。既成交易价格不断抬高房东和中介公司们更高的租房收益心理预期,进而使房租一路暴涨下去。

Published by Edward E. Lehman on 9月 5th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

文字能否在中国获得著作权的保护

经营者在商业宣传时除了图片、影像,也离不开对传统文字的使用。为了吸引消费者的眼球,设计者往往不甘使用常规字体,而对字体进行一些设计,以增加美观性或凸显性。
对于这种不同常规字体的单字设计,在中国是否能受到著作权法的保护呢?
根据《著作权法》的规定,作品的种类包括以下:
(一)文字作品;
(二)口述作品;
(三)音乐、戏剧、曲艺、舞蹈、杂技艺术作品;
(四)美术、建筑作品;
(五)摄影作品;
(六)电影作品和以类似摄制电影的方法创作的作品;
(七)工程设计图、产品设计图、地图、示意图等图形作品和模型作品;
(八)计算机软件;
(九)法律、行政法规规定的其他作品。
非常规字体的单字,除了“美术作品”,显然难以归类于其他的作品。在司法实践中主张对单字进行著作权保护的案例看,有关主张也是以美术作品为基础,有关争议,最终也都落在单字是否构成“美术作品”。
在方正诉暴雪的案例中,涉案的的单字为北大方正字库中的兰亭字体。北京高院沿用了以前的审判思想,认为“涉案方正兰亭字库中的每款字体的字型是由线条构成的具有一定审美意义的书法艺术,符合著作权法规定的美术作品的条件,属于受著作权法及其实施条例保护的美术作品”。最高法院在二审中推翻了北京高院的这一判决,认为计算机字库中的每款字体(字库)均由控制指令及相关数据构成,并非由线条、色彩或其他方式构成的有审美意义的平面或者立体的造型艺术作品,因此其不属于著作权法意义上的美术作品。
虽然南京中院和江苏高院在随后的汉仪诉青蛙王子及汉仪诉笑巴喜两案中仍然判决单个字体构成著作权法保护的美术作品。这但是,两件案子中,所涉的“秀英体”的设计确实较方正的几件案子更为独特:“点为心形桃点,短撇为飘动的柳叶形,长撇为向左方上扬飞起,捺为向右方上扬飞起,折勾以柔美的圆弧线条处理,折画整体变方为圆。”
可见,有关单字是否能够获得著作权法的保护,最终还要落在是否具有审美意义。根据著作权法实施条例,“美术作品,是指绘画、书法、雕塑等以线条、色彩或者其他方式构成的有审美意义的平面或者立体的造型艺术作品。‘’
如果希望寻求对商业使用中的文字标识的知识产权保护,除了商标上的保护,还可以考虑以著作权的方式保护,特别是注册商标不得或时间紧迫的情况。虽说著作权的保护不以登记为前提,但是进行著作权的登记会令权利人的权利更明确,在纠纷或诉讼中也会出于比较主动的地位。考虑到对单字是否能构成美术作品的争议性,建议在登记前征求专业代理人或代理律师的意见。毕竟,著作权登记可以很快获得。

Published by Yolanda Li on 8月 30th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

在中国法院涉及外国公司与中国企业纠纷的案件中,是否有外国企业胜诉的重大案件呢?

对于在中国法院起诉或应诉,许多外国企业存有疑虑,担心审判不公,法院会偏袒中国人或中国企业一方。这种担心是否确有其事呢?
无论是从数据、具体案例,还是我们的执业经历,都看不到中国法院针对外国企业或外国人的偏见。
以最具敏感性的知识产权案件为例,在公布的2017年中国法院10大知识产权案件中,其中一件即为捷豹路虎有限公司与广州市奋力食品有限公司、万明政侵害商标权纠纷案。在该案中,捷豹路虎在一审和二审中都获得了胜诉判决。
在2017年中国法院50件典型知识产权案例中,有8件案件的一方当事人为外国人或外国公司(包括美国的、法国、荷兰、韩国等国的企业),其中7件外方为胜诉方。其中一件案件的当事人一方当事人为迈克尔乔丹,另一方当事人为国家工商总局商标评审委员会。该案经最高人民法院再审审理,推翻了一审、二审的判决,最终判决乔丹胜诉。
据英国商业网站Raconteur.net报道,因为审理公正透明,中国近年来成为海外公司偏爱处理知识产权纠纷的所在地,2015年共有65家外国企业在北京知识产权法院起诉其它外国公司侵权并获胜。美国《外交学者》今年初一篇分析文章说,2006年至2011年外国公司在华提起的专利侵权案占所有侵权案件的10%还多,其中超过70%胜诉。如今,外企知识产权案胜诉率平均约为80%。
从我们最直观的执业经历,也能印证上述数据反映的事实。我们是一家专门代理外国人或企业或外商投资企业的律师事务所,在我们代理的绝大部分案件(既包括知识产权案件,也包括民商事案件如银行保函欺诈纠纷,还包括刑事案件)中,都获得了胜诉或令人满意的结果,并没有遇到针对外国当事人的偏袒判决或不公待遇。从我们的自身感受讲,只要将证据和法律依据、分析准备得够充分,法院通常不会做出一个明显不公的裁决。即使偶有不那么公正的地方,还可以通过上诉、申请再审的程序得到纠正。
所以,在与中国一方的企业发生争议时,无需畏惧选择中国的法院或害怕在中国的法院应诉。更明智的做法是从有利于案件执行的角度考虑,并专注于对案件的准备和代理律师的选择。

Published by Yolanda Li on 8月 29th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

中国大陆的《国籍法》第五条中提到的“定居”和“定居在国外”应如何理解?

《中华人民共和国国籍法》(“《国籍法》”)第五条规定 “ 父母双方或一方为中国公民,本人出生在外国,具有中国国籍;但父母双方或一方为中国公民并定居在外国,本人出生时即具有外国国籍的,不具有中国国籍”。这是一条关于父母双方或一方为中国公民但是在国外居住的情况下如何确定子女国籍的法律规定,本身并无歧义。但是,对其中使用的“定居”一词如何理解,无论是《国籍法》还是对《国籍法》的直接解释都没有针对“定居”的定义或说明。“定居”显然不同于“停留”,但是,是以时间的长短还是停留的性质来判断是否属于定居呢?
在中国的法律规范体系中,最早对“定居”的概念做出解释的法规可见于国务院侨务办公室颁发的《关于华侨、归侨、华侨学生、归侨学生、侨眷等身分解释(试行)》(国侨发【1984】2号。根据该解释,“定居是指已取得所在国的居留权,或虽未取得所在国的居留权而事实上已在当地居住谋生”。2009年,国务院侨务办公室于2009年在《关于界定华侨外籍华人归侨侨眷身份的规定》(国侨发[2009]5号)中,对“华侨进行定义时”再次对“定居进行了更为详细的界定,即“中国公民已取得住在国长期或者永久居留权,并已在住在国连续居留两年,两年内累计居留不少于18个月”。
在有关税收的法律法规中使用“定居”的概念时,专门明确以国侨发【2009】5号文中的定义为准。其他法律法规中也多有使用“定居”的概念,虽然没有在法规中直接指引国侨发【2009】5号,但是在实践中也都是以上述规定进行界定的。对《国籍法》第五条中“定居在国外”的理解也应参照该文件。

Published by Yolanda Li on 8月 28th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

中国的继承法中是否有Slayer Rule (杀人者不能从犯罪中获益)?

Slayer rule, 是有关继承的普通法中的一项原则,即禁止继承人继承被其杀害的被继承人的遗产。在对被继承人的遗产进行分割时,当Salyer rule 适用时,其法律效果如同杀人者先于被继承人死亡,因此杀人者的遗产份额直接过让给其本身的继承人。
大多数国家有关继承的法律中都有同类或类似的规则,因为杀人者不应从犯罪中获益是广泛的共识。
如同大多数国家一样,中华人共和国(“中国”)继承法的成文法中有关继承人丧失继承权的情况,亦体现了同等规则。该条规定:“继承人有下列行为之一的,丧失继承权:(1)故意杀害被继承人…;(3)遗弃被继承的,或者虐待被继承人情节严重的;…”
在法院判定是否属于“故意杀害被继承人”而丧失继承权的情况时,在中国的司法体系下,民事法庭的法官不会径自做出决定,对杀人行为定性,而是要等待相关的刑事判决结果。这与美国的司法制度有所差异。在美国,即使由于刑事案件排除一切合理怀疑的证据要求令继承人可能在刑事案件中无法定罪,审理继承案件的民事法庭的法官仍然可能遵照民事证据的高度盖然性的证明规则,认定继承人的杀人行为,从而适用Slayer rule。
但是,中国的最高人民法院在其司法解释中对继承人丧失继承权另外一种情况,即“遗弃被继承的,或者虐待被继承人情节严重的”,明确解释为,
“虐待被继承人情节严重的,不论是否追究刑事责任,均可确认其丧失继承权”。对于杀人者,该司法解释只是说明,“继承人故意杀害被继承人的,不论是既遂还是未遂,均应确认其丧失继承权”。
在Slayer rule 适用时,其利益受影响的另外一方就是杀人者自身的继承人。在普通法中, Slayer rule 适用的法律后果是其继承权过渡给了其本身的继承人。而在中国的继承法中,一旦丧失了继承权,其子女等继承人的代为继承权也随之消失。假设杀人者在正常情况下先于被继承人死亡,其子女等继承人将享有代为继承权,即可替代其作为被继承人的第一顺位继承人。但是,在丧失继承权的情况下,在对被继承人的遗产进行分割时,其子女只能作为第二顺位的继承人了。

Published by Yolanda Li on 8月 27th, 2018 tagged 法律 | Comments Off

Edward Lehman加入亚洲环境专业人士协会

Edward Lehman先生被任命为亚洲环境专业人员协会(AAEP)的总法律顾问。Edward很高兴有机会与AAEP合作,支持其为亚洲环保部门专业人士提供交流机会和解决问题平台的使命。
Lehman先生的名字被提名为中国最具经验的环境法法律专业人士之一。中国日益成为亚洲环境法律问题的中心。随着经济的发展,中国人口继续越来越重视环境和环境法问题,近年来政府通过了新的环境保护法,增加了对公司保护环境的要求,并使中国检察官对那些对自然界造成伤害的人有更大的起诉能力。
Edward Lehman(雷曼律师法学博士)是一位在中国生活和工作超过30年的美国律师,专门研究中国企业和环境法。 Lehman先生是1992年成立的中国律师事务所Lehman,Lee&Xu的董事总经理。Edward是中国唯一获得国家外国专家局认可的私人执业律师(SAFEA,中国国家外国专家局)。他同时还担任中国社会科学院研究员(中国社科院,中国社会科学院)中央政府智库由国务院规定。他也是中国CGTN(中央电视台)新闻网络法律事务评论员。
在担任中国法律专业人士期间,Lehman先生曾就外国公司在运营和环境合规方面的法律和实际考虑提供咨询。 Lehman先生是中国环境法公认的法律专家,曾协助中国经营的跨国公司、小企业和几家知名非政府组织,包括那些致力于解决环境问题的非政府组织。
在他担任AAEP的新职位上,Edward将担任AAEP的总顾问,同时担任“法律委员会”的负责人,该委员会负责分析、传播和倡导整个亚太地区更广泛的AAEP社区的法律问题。
AAEP是一家总部位于香港的非营利性、多学科的组织,为讨论环境监管、控制技术和环境领域的商业机会的最新发展提供了一个论坛。该组织目前的成员包括来自亚洲各地的3万多名科学家、学者、企业经理、顾问、活动家、律师和政府官员。

Published by admin on 8月 23rd, 2018 tagged 法律 | Comments Off

不是噩梦!请注意,银行可能正在对您在中国的交易进行审查

作为在中国开展业务的外国投资者,您可能不曾意识到,在某些特定情形下,您在中国的部分业务与交易可能会被中国的金融机构进行审查。想要避免这些审查吗?那么首先,您需要对引起这些银行开展审查的情形都有哪些。
当前,中国正在不断深入推进反洗钱与反恐怖主义的工作。根据《中华人民共和国反洗钱法》第3条之规定:
“在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。”
为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,该《管理办法》已于2017年7月1日正式实施。根据该《管理办法》,一般来说,中国的金融机构会在两种情形下对在中国开展的业务交易进行审查。一种情形是企业开展的大额交易,另一种情形是企业开展的经任何银行合理怀疑为可疑的交易。

根据《管理办法》第五条:
“金融机构应当报告下列大额交易:
(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
累计交易金额以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。
中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。”
而关于银行对可疑交易进行准备并提交报告的标准则被规定于《管理办法》的第十一条,
“融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。”

尽管该《管理办法》并未对可疑交易进行具体的定义或分类,但对可疑交易的识别可参考以下情形:
(一)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;
(二)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;
(三)资金收付流向与企业经营范围明显不符;
(四)企业日常收付与企业经营特点明显不符;
(五)周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;
(六)相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;
(七)长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;
(八)短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;
(九)存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;
(十)个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;
(十一)与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短 期内频繁发生资金支付;
(十二)频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;
(十三)有意化整为零,逃避大额支付交易监测。
综上,企业在日常开展业务交易时,应尽可能注意到中国金融机构对大额交易与可疑交易的界定界限,以便及时防范与避免遭受有关的审查。

Published by Crys Zheng on 8月 23rd, 2018 tagged 法律 | Comments Off